Подписка на обновления
Звонок бесплатный
Популярно

НПФ

Законодательство о НПФ состоит из:

  • 75-ФЗ от 7 мая 1998 “О негосударственных…” (далее – Закон);
  • 167-ФЗ от 15 дек. 2001 года “Об обязательном…”;
  • нормативных актов, издаваемых Центробанком;
  • иных федеральных законов.

Что это такое

На основании ч. 1 ст. 2 Закона, НПФ – это организация, которая может осуществлять деятельность только по:
  • негосударственному пенс. обеспечению (НПО);
  • и по ОПС.
Ведение деятельности по НПО возможно на следующий день после получения лицензии. Заключать договоры об ОПС фонд может только после внесения в реестр НПФ-участников системы гарантирования прав (подробнее – в 422-ФЗ от 28 дек. 2013 года “О гарантировании…”).

Как работает

Сначала НПФ создается. Создание фонда осуществляется только в форме АО. Учреждение вновь создаваемого фонда производится в аналогичном (как и для других АО) порядке – ст. 9 ФЗ № 208 от 26 дек. 1995 года “Об акционерных…”.
Также фонд может не вновь создаваться, а реорганизовываться в форме слияния, присоединения, разделения и др. (подробнее – в ст. 57 ГК РФ и в ст. 11 – 14 ФЗ № 410 от 28 дек. 2013 года “О внесении…”).
Далее Центробанк принимает решение о государственной регистрации НПФ, на основании которого ФНС вносит соответствующие реквизиты в ЕГРЮЛ в порядке, утвержденным 129-ФЗ от 8 авг. 2001 года “О государственной…”.
Фонд не зарегистрируют, если он не отвечает требованиям к минимальному размеру уставного капитала и собственным средствам (120 и 150 млн. рублей соответственно – ст. 6.1. Закона), а также при несоответствии должностных лиц фонда квалификационным требованиям и деловой репутации (ст. 6.2. Закона).
После прохождения всех предварительных этапов фонд разрабатывает пенсионные (для НПО) и страховые (для ОПС) правила в соответствии со ст. 9 Закона, которые впоследствии проходят регистрацию в Центробанке. Дальнейшая работа осуществляется согласно Уставу и возложенным ч. 2 ст. 8 Закона функциям. В частности, НПФ имеет право на:
  • заключение договоров ОПС и НПО;
  • ведение пенсионных счетов НПО, информирование вкладчиков о состоянии указанных счетов;
  • определение инвестиционной стратегии размещения средств пенс. накоплений и резервов;
  • рассмотрение отчетов управляющих компаний о финансовых результатах и др.
Фонд приумножает накопления граждан за счет инвестирования в разрешенные активы:
  • государственные ценные бумаги РФ или субъектов РФ;
  • облигации российских эмитентов, акции;
  • паи ПИФов;
  • ипотечные ценные бумаги;
  • депозиты в рублях и иностранной валюте в кредитных организациях и др. (полный перечень – в ст. 24.1. Закона).

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

Существует 2 показателя, на которые следует ориентироваться при выборе НПФ:
  • рейтинг надежности;
  • рейтинг доходности.
1-й показатель лучше всего отслеживать по данным агентства Эксперт РА. Топ-10 НПФ с наивысшими показателями финансовой надежности:

Наименование НПФ Рейтинг

Дата присвоения рейтинга

1 ВТБ Пенсионный фонд ruAAA 28 июл. 2017
2 НПФ Сбербанка ruAAA 27 дек. 2017
3 ГАЗФОНД пенс. накопления ruAAA 7 июн. 2017
4 НЕФТЕГАРАНТ ruAAA 31 окт. 2017
5 БЛАГОСОСТОЯНИЕ ruAAA 28 авг. 2017
6 БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ ruAAA 15 сен. 2017
7 ГАЗФОНД ruAAA 21 июн. 2017
8 АО НПФ НЕФТЕГАРАНТ ruAA+ 4 дек. 2017
9 Алмазная осень ruAA 13 июн.2017
10 Национальный НПФ ruAA 13 дек. 2017
У всех указанных выше НПФ стабильный прогноз в отношении изменения рейтинга в ближайшей перспективе.

Доходность

Рейтинг доходности на основе данных от Центробанка за 30 сен. 2017 года:

Наименование фонда

Доходность с начала года, в процентах

1 Гефест 14,21
2 Алмазная осень 11,94
3 Национальный 11,83
4 Роствертол 11,36
5 УГМК-Перспектива 11,28
6 Первый промыш. альянс 11,17
7 Большой 11,05
8 ОПФ им. Ливанова 10,59
9 Атомфонд 10,46
10 НПФ Сбербанка 10,34

Как выбрать НПФ

Выбор НПФ следует осуществлять по определенным критериям, расположенным в порядке “важности”. Чем важнее критерий и чем больше его выраженность у конкретного НПФ, тем с большей долей вероятности ему (НПФ) следует доверить свои сбережения. 10-ка возможных факторов:
  1. Доходность.
  2. Размер активов.
  3. Финансовые показатели.
  4. Наличие крупного акционера.
  5. Надежность.
  6. Отзывы о фонде в СМИ.
  7. Возможная потеря инвест. дохода.
  8. Личное знакомство с персоналом фонда.
  9. Близость к месту проживания.
  10. Наличие дополнительных сервисов.
В результате опроса более чем 20 НПФ и УК одним крупным интернет-порталом были выявлены наиболее важные факторы:
  • доходность инвестирования средств;
  • возможная потеря инвест. дохода;
  • наличие крупного акционера.
Наименее важный критерий (как ни странно) – рейтинг надежности. Советы от экспертов по важным критериям:
  1. Как утверждает ген. директор НПФ ВТБ Лариса Горчаковская, следует выбирать НПФ, у которых в числе акционеров какая-нибудь крупная государственная корпорация.
  2. По словам ген. директора Лукойл-Гарант Дениса Рудоманенко, доходность нужно смотреть в долгосрочной перспективе, а не за последний год. Оптимальный период для сравнения нескольких НПФ – накопленная доходность за 8-10 лет.
Также Рудоманенко советует “не гнаться” за слишком высокой доходностью – главное следить, чтобы у фонда не было крупных потерь за последние несколько лет, а доходность подойдет и средняя по рынку.

Порядок оформления

О порядке заключения договора говорится в ст. 36.4. Закона.
Договор ОПС является публичным, а это значит, что отказать гражданину в его заключении НПФ не вправе (кроме случаев, когда Центробанк вносит запрет на проведение операций по пенс. страхованию).
Договор ОПС заключается в простой письменной форме и должен содержать существенные условия, указанные в ст. 36.3. Закона.
Именно процедура заключения договора в Законе не указана. Представляется, что застрахованное по ОПС лицо или вкладчик (участник) НПО посещают офис НПФ, предоставляют паспорт и СНИЛС и подписывают уже заранее приготовленный бланк договора.
После заключения договора ОПС с НПФ клиент обязан уведомить ПФР о переходе и подать соответствующее заявление: Договор ОПС вступает в силу с того момента, как предыдущий страховщик перечислит новому накопленные средства. Передача производится до 31 марта года, след. за годом подачи заявления в ПФР.

Как расторгнуть договор

Расторгнуть договор ОПС нельзя, так как он автоматически прекращает свое действие при наступлении обстоятельств, указанных в п. 37 Приказа Минтруда № 238н от 3 июня 2013 года “Об утверждении…”:
  • при заключении нового договора ОПС с другим НПФ;
  • при переходе лица в ПФР;
  • по прошествии 3 месяцев с даты аннулирования лицензии у НПФ;
  • при смерти застрахованного лица;
  • при отказе от направления средств мат. капитала (в случае, если накопительный счет формируется только за счет средств мат. капитала);
  • при ликвидации НПФ или при признании банкротом;
  • при признании договора ОПС недействительным в судебном порядке.
В отношении расторжения договора НПО в Главе 10.2. Закона не представлены конкретные основания. Некоторые случаи расторжения можно найти в ст. 36.36. Закона (ликвидация работодателя-участника корпоративной программы, ликвидация фонда, отсутствие права на негосударственную пенсию по достижении общеустановленного пенс. возраста и др.).

Плюсы и минусы

Преимущества НПФ:
  • более высокая доходность по сравнению с государственными УК;
  • наличие возможности без потери инвестиционного дохода осуществлять переход из фонда в фонд 1 раз в 5 лет;
  • деятельность НПФ регулируется на государственном уровне;
  • инвестиции НПФ осуществляет только в разрешенные активы, сомнительные не разрешены;
  • гарантия, что средства вкладчиков и застрахованных лиц никуда не денутся, если НПФ участвует в системе гарантирования прав;
  • если не понравится фонд, можно в любое время, пусть и с потерей дохода, вернуться обратно в ПФР.
Недостатки:
  • результаты инвестирования в прошлом не дают гарантии положительного результата в будущем;
  • вкладчик не может повлиять на инвестиционную политику фонда и определить самостоятельно, куда вкладывать деньги.
Итак, НПФ при своей деятельности руководствуются положениями Закона, актами Центробанка и иных нормативных документов. Договор ОПС является публичным, поэтому каждый гражданин может его заключить с любым фондом. Расторжение договора осуществляется автоматически при переходе в другой фонд или ПФР.

Видео по теме:

Негосударственный пенсионный фонд Сафмар

Негосударственный пенсионный фонд Сафмар


Негосударственный пенсионный фонд «САФМАР» занимает свое законное место в списке ведущих организаций страны в данной сфере правоотношений. За два десятилетия работы НПФ зарекомендовал себя в сегменте. О...

- Читать далее -
Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд

Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд


Из-за большей доходности граждане все чаще обращаются в негосударственные пенсионные фонды. Одним из наиболее стабильных в Югре признан Ханты-Мансийский НПФ. О фонде Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный...

- Читать далее -
Негосударственный пенсионный фонд Газфонд

Негосударственный пенсионный фонд Газфонд


Выбрать надёжный негосударственный фонд ля хранения пенсии сегодня непросто. Многие из них привлекают клиентов высокими процентами дохода от инвестиций, другие звучным названием. НПФ Газфонд имеет множество...

- Читать далее -
Негосударственный пенсионный фонд Альянс

Негосударственный пенсионный фонд Альянс


Деятельность АО НПФ «Альянс» направлена на оказание услуг юридическим и физическим лицам. Фонд оказывает поддержку юридическим и физическим лицам в сфере обязательной пенсионной страховки и негосударственной...

- Читать далее -
Негосударственный пенсионный фонд Согласие

Негосударственный пенсионный фонд Согласие


Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) — это организации некоммерческого характера, которые занимаются исключительно пенсионным обеспечением. Один из таких фондов носит название «Согласие». Поговорим...

- Читать далее -
Негосударственный пенсионный фонд Промагрофонд

Негосударственный пенсионный фонд Промагрофонд


НПФ Промагрофонд начал свое существование в 1994 году, осуществляющий деятельность, связанную с пенсионном обеспечением и обязательным пенсионным страхованием. Считается одним из крупнейших фондов РФ по числу...

- Читать далее -
Негосударственный пенсионный фонд Нефтегарант

Негосударственный пенсионный фонд Нефтегарант


Негосударственные пенсионные фонды позволяют накопить капитал к пенсии. НПФ распоряжается средствами, полученными из пенсионных взносов, вкладывая их в ценные бумаги и другие активы. При выходе на пенсию участник...

- Читать далее -
Негосударственная пенсия

Негосударственная пенсия


Осуществлять материальную поддержку граждан, которые не могут по разным причинам трудиться и получать с этой деятельности доход – первоочередная обязанность государства. Для этой цели в России создана обширная...

- Читать далее -
Негосударственный пенсионный фонд Лукойл Гарант

Негосударственный пенсионный фонд Лукойл Гарант


Компания «Лукойл» известна всем жителям России. Более 20-ти лет назад она создала дочернюю компанию – НПФ «Лукойл-Гарант», который не уступает в надёжности своему создателю. Фонд занимает лидирующие места в...

- Читать далее -
Негосударственный пенсионный фонд Стальфонд

Негосударственный пенсионный фонд Стальфонд


Перед тем, как перевести накопления из ПФР в Негосударственный Пенсионный Фонд, гражданин должен узнать основную информацию о работе организации, изучить отзывы и принять решение, поскольку от него зависит...

- Читать далее -
Страница 1 из 3123

© 2018 Про Льготы, Субсидии, Материнский Капитал